Podcast dotyczący poufności pieniędzy: spotkanie z krokami milowymi dotyczącymi finansów

Czy kiedykolwiek poczułeś, że trawa jest bardziej zielona (a trawnik znacznie większy!) W domu twojego sąsiada? Tak właśnie jest w tym tygodniu Poufne pieniądze dzwoniący, 27-letni Blake (to nie jest jego prawdziwe imię), ze Spring Lake w New Jersey, czuje. Ponieważ niektórzy z jego przyjaciół osiągają już życiowe i finansowe kamienie milowe, takie jak założenie rodziny i zakup domu, nie jest pewien, na czym powinien się skupić.

„Myślę, że część z nich pochodzi od przyjaciół i może dalszej rodziny - widzisz, gdzie się znajdują, albo mówią o inwestycjach, które poczynili” - mówi Blake. „Łatwo zapomnieć o tym, że każdy ma inną pracę lub każdy ma inne nastawienie do oszczędzania, a nie zawsze jest to łatwe do skopiowania, a może nawet nie powinno się tego kopiować”.

Aby pomóc Blake'owi zdecydować, jakie cele chce osiągnąć, Poufne pieniądze prowadząca Stefanie O'Connell Rodriguez klepnęła Paula Pant, prowadzącą Pozwól sobie na wszystko podcast, który koncentruje się na pomocy ludziom w uporządkowaniu ich celów życiowych i określeniu ich ścieżki finansowej do przodu.

Pant sugeruje, aby Blake przestał porównywać się z innymi - i dowiedz się, co on chce zamiast tego. „Porównywanie jest naturalne, ale nie jest zdrowe” - mówi. „Kiedy zredukujesz wagę osoby do liczby, a następnie zaczniesz dokonywać porównań, prowadzi to do bardzo niezdrowego myślenia. A jednak robimy to cały czas z pieniędzmi. Im mniej możemy porównywać się z innymi, tym lepiej ”.

Kiedy Blake osiągnął finansową podstawę spłaty wysokoprocentowego długu i oszczędzenia sześciomiesięcznego funduszu awaryjnego, może zacząć marzyć o tym, co będzie dalej i przedstawiać wartości w dolarach. Wtedy jest to tylko kwestia ustalenia priorytetów dla jego celów i określenia, ile może sobie na to pozwolić. „W tym miejscu dorosłość staje się naprawdę ekscytującą powieścią przygodową typu„ wybierz własną przygodę ”- mówi.

Tego rodzaju wyznaczanie celów, z konkretnymi planami, pomaga również uczynić oszczędzanie bardziej kuszącym, mówi Pant, ponieważ wiesz dokładnie, na co oszczędzasz.

Posłuchaj tego tygodnia Poufne pieniądze- „Mam tylko 27 lat, ale już czuję się w tyle finansowo” - za wskazówki Pant i O'Connell Rodriguez, które pomogą Ci osiągnąć swoje cele finansowe. Poufne pieniądze jest dostępny na Podcasty Apple, Amazonka, Spotify, Zszywacz, Player FMlub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

________________

Blake: Jest tak wiele rzeczy, które widzisz i wygląda na to, że X, Y, Z powinno znajdować się na Twoim rachunku oszczędnościowym lub inwestycyjnym przed ukończeniem 30. roku życia lub powinno wynosić X procent Twojej pensji lub wypłaty.

Ania: Jestem jak gaszenie pożarów i wkładanie wszystkich pieniędzy w gaszenie pożarów, które potem mija, i patrzę wstecz i jestem jak, o mój Boże, mam 50 lat i po prostu nie uratowałem.

Margot: Dotykam wszystkich tych wiader i wydaje mi się, że trwa to znacznie dłużej. jak mam zacząć nadawać temu priorytet?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast z Real Simple o naszych historiach, zmaganiach i tajemnicach związanych z pieniędzmi. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj naszym gościem jest 27-latek mieszkający w Spring Lake w stanie New Jersey, którego nazywamy Blake - to nie jest jego prawdziwe imię.

Blake: tak trudno jest dowiedzieć się, co jest wystarczające lub jak mogę kupić lub żyć w określony sposób.

Osobiście chciałbym teraz posiadać własną nieruchomość, samochód lub dom, wiecie, na szczęście mieszkać u rodziców, opłacając czynsz. Więc chciałbym trochę więcej tej wolności i dodatkowej odpowiedzialności.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake ma mnóstwo pomysłów na to, co mógłby osiągnąć, ale mając tak wiele różnych celów życiowych i finansowych mógłby dążyć do - a niektórzy czują, że tak powinien—Trudno się upewnić, od czego zacząć.

Myślę, że naprawdę trudno jest budżetować, gdy chodzi tylko o liczby na stronie. Jeśli naprawdę jest jasne, czego chcesz, myślę, że to pomaga, ale wydaje się, że wokół jest trochę zamieszania, cóż, czego właściwie chcę?

Blake: Tak, chciałbym mieć więcej pieniędzy, aby móc inwestować i nie martwić się tym tak bardzo. Myślę o tym mniej, jak: och, stać mnie na jedzenie na mieście, jedzenie na wynos trzy razy w tygodniu, kupno nowego roweru czy czegoś innego.

Zwykle najpierw o tym myślę, jak mogę zainwestować więcej? Ale prawdopodobnie powinienem pomyśleć również o innych rzeczach, na przykład jak mógłbym odłożyć pieniądze na zakup samochodu lub ulepszyć coś w miejscu, w którym teraz mieszkam?

Mam ochotę na swoją grupę wiekową, połączenie z naszymi rodzicami - więc jest to sposób na oderwanie się od tego i udowodnienie swojej osobistej niezależności i być może własnej wartości.

Czuję, że moje pokolenie robi później wiele rzeczy, później wychodzi z domu, zostaje w dużych miastach przez dłuższy czas. A to wydają się być ważniejszymi kamieniami milowymi, wiesz, posiadanie domu lub samochodu, czy cokolwiek to może być. To taki dumny moment dla rodzica, ale także dla dziecka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Od wyprowadzki na własną rękę, przez kupowanie domów, po śluby i zakładanie rodzin - milenialsi są osiągnięcie głównych kamieni milowych w późniejszym życiu w porównaniu ze starszymi pokoleniami i często całkowicie rezygnuje z tych „tradycyjnych” kamieni milowych. Nic dziwnego, że głównym czynnikiem są pieniądze.

Blake: Myślę, że zbliżając się do 30 lat, chcę stawiać bardziej realistyczne lub agresywne cele.

Samo myślenie o nich, nadzieja na awans lub nadzieja na zarobienie pieniędzy na inwestycjach nie wystarczy. Chcesz być bardziej sumienny.

Myślę też, że zaczynasz widzieć ludzi... chodziłeś do szkoły z ludźmi, no wiesz, i nagle oni mają dom lub rodzinę. Zaczynasz trochę porównywać siebie, nawet jeśli o tym nie myślisz, to po prostu wkrada się w tył twojego umysłu. A ty tak jakbyś, och, a co jeśli to zrobiłem? A co jeśli zacznę na to przeznaczać?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chcę porozmawiać o tym, co powinieneś robić lub jak powinno wyglądać twoje życie w wieku 30, 40 lat, czy cokolwiek to jest. Jak myślisz, skąd pochodzą te pomysły?

Blake: Myślę, że część pochodzi z czytania artykułów. Myślę, że to też jest historyczne. Widzisz, tak jak robili to twoi rodzice, myślisz, och, czy to jest coś, o czym powinienem myśleć? Czy to jest dla mnie odpowiednie?

Myślę, że część z tego też pochodzi od, no wiesz, przyjaciół i może dalszej rodziny, widzisz, gdzie oni są, lub mówią o inwestycjach, które robią, ale rzecz, która jest łatwo zapomnieć to tak, jakby każdy miał inną pracę lub każdy ma inne nastawienie do oszczędzania, a nie zawsze jest to łatwe do skopiowania i może nawet nie powinno się kopiować że.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Podczas gdy praktyczne zasady finansowe - takie jak zainwestowanie roku pensji na kontach emerytalnych do 30 roku życia - mogą być przydatne jako punkty odniesienia, te benchmarki mogą być całkowicie nierealistyczne, w zależności od osobistych okoliczności finansowych - jeśli ukończyłeś szkołę z dziesiątkami tysięcy dolarów w postaci pożyczek studenckich na przykład. Niemniej jednak niespełnienie tych kryteriów może działać demoralizująco. Według Ankieta 2020 40% dorosłych już czuje, że mają zaległości w realizacji życiowych i finansowych kamieni milowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę i osiągnięcie stabilności finansowej.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Poza wiekiem i liczbą na koncie bankowym, inwestycjami, bilansem lub wartością netto, czy masz pojęcie, jak chciałbyś, aby wyglądało Twoje życie za pięć lat?

Blake: Myślę, że może do gry wchodzi dom lub ta nieruchomość, bo to po prostu większe poczucie odpowiedzialności i nie wiem, czy to ma sens, aby zrównać posiadanie domu, aby lubić poziom dojrzałości, ale myślę, że lepiej zrozumieć codzienne finanse i mieć dom czy w domu, który, no wiesz, nie jest w złym stanie, nie tam, gdzie obecnie jestem, ale po prostu wiedząc, że jesteś pewny siebie, jak każdy aspekt życie.

Wiem, że to bardziej emocjonalna sprawa, ale po prostu posiadanie pewności siebie w wielu rzeczach

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tak. Myślę, że ta pewność siebie zdecydowanie rezonuje z wieloma ludźmi. Pomysł może nie kupowania domu, ale wiedząc, że możesz. Zastanawiam się, czy masz więcej jasności co do tego, jak naprawdę wyglądałby dla ciebie dzień po dniu, niż po prostu, och, jestem właścicielem tego. Albo wybrałem ten kamień milowy.

Blake: Właściwie myślę, że pandemia pomogła mi osiągnąć połowę pierwotnego celu, który miałem, zawsze chciałem żyć pełnią czas, w którym teraz jestem Chcę mieć równowagę między pójściem na plażę, jazdą na rowerze, spacerowaniem z psem lub spacerowaniem wycieczki. I zawsze lubiłem tę elastyczność. Więc wiesz, to część tego. Lubię też mieć samochód. Fajnie jest móc jeździć, być mobilnym i mieć dostęp do różnych rzeczy. Właściwie lubię pracować w domu. Fajnie jest móc ustawić własny harmonogram. Jestem porannym człowiekiem, więc trochę się w to bawiłem.

Więc myślę, że teraz, kiedy mówisz to w ten sposób, są już rzeczy, które w pewnym sensie pojawiały się w moim umyśle z tej perspektywy. Cieszę się też, że mogę swobodnie jeździć na dół, widzieć moich rodziców w Karolinach. To trochę jak mini wakacje. Myślę, że dodatkowo za pięć lat będę postrzegał siebie jako ogólnie bardziej aktywnego, bardziej lubię jeździć na rowerze i przebywanie na świeżym powietrzu tak często, jak tylko mogę i próbowanie znalezienia lepszego poczucia elastyczności w moim codziennym życiu praca.

Naprawdę podoba mi się to, co robię, ale próbuję znaleźć sposób na stworzenie harmonogramu, który pasuje do mojego sposobu pracy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wiesz, że myślę, że ten właśnie namalowany obraz będzie najjaśniejszym przewodnikiem po tym, co musisz traktować priorytetowo w swoich finansach życie, w przeciwieństwie do porównywania się z tym, co robią twoi przyjaciele, czego oczekiwali twoi rodzice lub co mówi nam kultura do zrobienia. Chodzi o optymalizację pieniędzy pod kątem tego, czego naprawdę chcesz.

Blake: Tak. I myślę, że teraz, kiedy o tym porozmawiamy, myślę, że wykorzystuje pieniądze, aby wzmocnić to, co chcesz robić, a nie tylko kupować nowy samochód lub cokolwiek to może być. Dbanie o to, byś mógł dalej żyć w elastycznym, prawdziwym stylu życia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy czujesz, że masz społeczność, w której możesz zadawać tego rodzaju pytania dotyczące pieniędzy, a tak nie jest automatycznie po prostu wracają do wyników akcji, ale są bardziej dostosowane do tego, na co chcę moje pieniądze Zrób dla mnie?

Blake: Moja mama była moim najlepszym rynkiem zbytu. Jest jak niesamowita kobieta, która zawsze zarządzała finansami w domu i czuję się bardzo komfortowo, rozmawiając z nią o tym. Prawdopodobnie była jedną z pierwszych osób, które zachęciły mnie do zastanowienia się nad inwestowaniem lub upewnienia się, że wiem, co to jest 401k.

Mam kilku współpracowników i przyjaciół, z którymi mogę o tym porozmawiać, ale ludzie zaczynają rozmawiać o wynikach lub o tym, w co zainwestowali, dlaczego jest lepiej.

Czasami pojawia się benchmarking, który może być konkurencyjny, a może nawet negatywny, bez faktycznego myślenia, jak faktyczne rozpoznanie, że tak jest.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc kiedy myślisz o tym, co mam zrobić dalej? Czy w tym miejscu pojawia się niepewność?

Blake: Tak, tak myślę. Myślę, że jeśli spojrzę na mój portfel lub swoje inwestycje, stwierdzę, czy powinienem tutaj stawiać pieniądze? Czy powinienem oszczędzać te pieniądze? Czy powinienem zmniejszać wydatki na rzeczy, na które wydaję. To trochę tak, jakie jest następne praktyczne miejsce, do którego należy się udać?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak sporządzasz plan finansowy, kiedy nie jesteś nawet pewien, na co chcesz, by Twoje pieniądze mogły sobie pozwolić? Jako 34-latka, która wciąż nie wie, czy ona zawsze chce kupić dom lub mieć dzieci, wiele rzeczy w historii Blake'a przemawia do mnie osobiście. Odbyłem podobne rozmowy z wieloma przyjaciółmi, którzy odczuwają presję, aby osiągnąć określone kamienie milowe w określonym wieku, pójść w ślady rodziców lub nadążyć za rówieśnikami.

Presja jest prawdziwa. Ale tak samo jest z pragnieniem finansowej niezależności, bezpieczeństwa i wolności. Dlatego po przerwie porozmawiamy z ekspertem finansowym o jej krok po kroku procesem przekształcania abstrakcyjnych marzeń i pragnień w praktyczny, konkretny plan finansowy oparty na naszych wartościach.

Spodnie Paula: Nazywam się Paula Pant. Jestem gospodarzem podcastu Afford Anything i założycielem affordanything.com, platformy poświęconej idei, że możesz sobie pozwolić na wszystko, ale nie wszystko.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Filozofia Pauli opiera się na przekonaniu, że wszyscy mamy ograniczoną ilość czasu, energii, uwagi i oczywiście pieniędzy - i każdego dnia podejmujemy decyzje o tym, jak chcemy wydawać te ograniczone zasoby. Tak więc każda decyzja, którą podejmujemy, jest w rzeczywistości kompromisem z innym wyborem. Na przykład, jeśli wydam pieniądze na X, to są to pieniądze, których nie mam teraz do wydania na Y.

W swoim podcastie Afford Anything Paula zachęca słuchaczy do bardziej świadomego przemyślenia tych decyzji i kompromisów - oraz do optymalizacji czasu, energii i pieniądze itp., wokół ich wartości, zamiast popadać w domyślne decyzje w oparciu o niektóre naciski i oczekiwania, które pojawiły się w mojej rozmowie z Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Częścią kompromisu Afford Anything jest możliwość powiedzenia: OK, chcę tego czy tego chcę? Ale jeśli nie masz całkowitej jasności co do tego, dokąd zmierzasz, myślę, że może być trudno zorientować się, jakie priorytety należy traktować i jak dokonać tych kompromisów. Jak więc radzisz ludziom kontaktować się z kierunkiem, w którym chcą podążać swoim życiem?

Spodnie Paula: To jest najtrudniejsze pytanie. Zdecydowana większość pytań, które otrzymuję, brzmi: „Hej, tutaj jest wiele naprawdę dobrych opcji, który powinienem wybrać?”. I właśnie tam ludzie myślą, że zarządzanie pieniędzmi dotyczy pieniędzy. W rzeczywistości chodzi o życie, najpierw podejmujesz decyzje życiowe, a następnie używasz elementu planowania finansowego, elementu zarządzania pieniędzmi, aby go zrealizować. Ludzie często popełniają błędy, wykonując te kroki w odwrotnej kolejności, pozwalając pieniądzom rządzić ich procesem decyzyjnym, zamiast pozwolić, aby życie było liderem. Wiesz, nie mogę odpowiedzieć za ciebie, czego tak bardzo chcesz.

Ale kolejnością działań jest najpierw ustalenie Twojej wizji na następne 10 lat. A potem spraw, by twoje pieniądze podążały za, a nie ograniczały się, mówiąc, że naprawdę stać mnie tylko na X, Y, Z. I tak właśnie mam zamiar żyć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że wiele rzeczy, które pojawiły się w tej rozmowie, ale także pytania, które otrzymaliśmy od wielu słuchaczy, to to, że decyzje wokół tego, co robić dalej, zostały wyraźnie ukształtowane przez wyobrażenie o tym, co ludzie myślą, że powinni robić, a nie być może przez to, co faktycznie chciał. A także poczucie, że mam X lat. Powinienem mieć X, Y, Z.

Spodnie Paula: To jeden ze sposobów myślenia, jeden z pomysłów, który utrzymuje ludzi w długach lub powstrzymuje ich przed budowaniem wartości netto. Ponieważ przez większość czasu ludzie myślą, że do wieku X lat powinienem posiadać dom, a do wieku X lat nie powinienem mieszkać ze współlokatorami. Są też dwa różne typy ludzi - są ludzie, którzy absolutnie nienawidzą życia ze współlokatorami, a są też inni, którym naprawdę się to podoba. lub przynajmniej są wobec tego neutralni i nie przeszkadza im to, ale wpadają na ten pomysł w stylu: kończę 30 lat, więc nie powinienem, albo wiesz, wychodzę za mąż i nie powinniśmy mieszkać z parą małżeńską współlokatorzy. To naprawdę coś tylko dla singli. I ten pomysł powstał z presji społecznej, z tego, co pomyślą inni, a nie z tego, czego ja naprawdę chcę?

Wiem, że jestem tylko jednym studium przypadku, ale bardzo mi to pomogło. Nie urodziłem się w Stanach Zjednoczonych. Urodziłem się w Katmandu. Przyjechałem do USA jako dziecko, a moi rodzice mieli prawie 40 lat, kiedy przeprowadzili się do USA, więc nie dostali prawa jazdy ani nie posiadali pierwszego samochodu, dopóki nie sądzę, że mój tata miał może 41 lub 42 lata.

Tak więc ten krok, który wiele osób robi, gdy mają 16 lat, kupując swój pierwszy samochód, moi rodzice otrzymali swój pierwszy wspólny samochód w wieku czterdziestu kilku lat. A kiedy się urodziłam, pobrali się, mieli dziecko i mieszkaliśmy w mieszkaniu.

Ponieważ przyjechali do Stanów Zjednoczonych w połowie swojego życia, nie mogli wkupić się w te społeczne programy, wiesz, w wieku 35 lub 40 lat, cytuję, nie cytat, mam mieć dom. Jest wielu imigrantów, którzy przyjeżdżają tu w późniejszym wieku iw rezultacie rozpoczynają swoje życie i przechodzą przez te kamienie milowe w późniejszym wieku. Jeśli nie przeprowadzisz się do Ameryki, dopóki nie skończysz 50 lat, możesz nie kupić pierwszego domu, dopóki nie skończysz 55 lub 60 lat. Po prostu masz do czynienia z życiem, które się rozwija. Otaczając się tymi historiami, można się wiele nauczyć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Posiadanie różnych modeli tego, jak wygląda bycie dorosłym lub bycie spełnionym, wygląda, to naprawdę cenne. Myślę, że bardzo łatwo jest utknąć w bańce, ale chcę też porozmawiać o praktycznym aspekcie finansowym. Czy jest jakiś znacznik, powiesz, który sprawiłby, że ktoś byłby gotowy na dokonanie wielkiego kamienia milowego, takiego jak kupno domu?

Spodnie Paula: Cóż, przede wszystkim pozbądź się wysokoprocentowego zadłużenia na karcie kredytowej. Istnieją inne, mniej rażące formy zadłużenia. Na przykład, jeśli masz pożyczkę samochodową oprocentowaną na 2%, to jest tak niskie oprocentowanie, że nic nie szkodzi. Jeśli masz pożyczki studenckie oprocentowane na 3% lub 4%, szczerze mówiąc, nie spieszyłbym się ze spłatą tych kredytów.

Ale jeśli masz coś, co ma stopę procentową około 7%, 8% lub wyższą, Twoim głównym priorytetem jest spłacenie tych kwot. Spłacenie długu o wysokim oprocentowaniu i utworzenie funduszu awaryjnego odpowiadającego co najmniej sześciomiesięcznym wydatkom. Myślę, że to są dwa znaczniki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy są jakieś inne fragmenty, które według Ciebie powinny być omówione na temat podstaw finansowych, zanim porozmawiamy o innych sprawach? To znaczy, mówimy o domu, ale też mówimy o wszystkim.

Spodnie Paula: Nie sądzę, aby istniały inne podstawowe elementy, które koniecznie muszą być na miejscu, ponieważ wszystko, o czym mówimy, czy to kupno jednej rodziny w domu, czy opłacenie ślubu lub opłacenie czesnego do szkoły wyższej, opłacenie mini-emerytury, podczas której bierzesz rok wolnego od pracy i podróżujesz po Wschodzie Europa. Dobrze? Jak każdy slash, wszystkie te są fajne, niesamowite rzeczy do zrobienia, jeśli tego chcesz, ale wszystkie są opcjonalne. Żaden z nich nie jest wymagany.

Więc myślę, że kiedy już masz ten fundament, to przyjrzysz się temu zestawowi opcji i powiesz: dobrze, w porządku, co chcę zrobić? Czy chcę zaoszczędzić trochę pieniędzy, aby móc spędzić następny rok podróżując po Litwie i Łotwie, czy też chcę zaoszczędzić taką samą ilość pieniędzy i przepływ gotówki na studiach podyplomowych?

Obie opcje są dobre. To zależy od Ciebie. To tak, jakby dorosłość stała się naprawdę ekscytującą powieścią przygodową typu „wybierz własną”.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wprowadzić ludzi w ten sposób myślenia, aby poszerzyć zakres tego, co jest możliwe?

Spodnie Paula: Myślę, że kontakt z historiami ludzi, którzy to robią, można słuchać podcastów, czytać książki i czytać blogi od ludzi, którzy są w podobnej sytuacji jak ty, którzy robią to, co według ciebie cytujesz żargon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaka jest ta równowaga między znajdowaniem inspiracji dla innych modeli a porównywaniem się z miernikiem, który może nawet nie być dla Ciebie istotny, ale po prostu źle się z tym czujesz.

Spodnie Paula: Tak. Mam na myśli, że wiele z tego to porównania społeczne. Ludzie są zwierzętami społecznymi. Porównywanie jest naturalne, ale nie jest zdrowe. Jak sobie wyobrazić, gdybyśmy wszyscy zaczęli porównywać swoją wagę? Jak to jest przepis na niezdrowe myślenie i niezdrowe zachowanie, ponieważ waga i tak nie jest dobrym sposobem, aby dowiedzieć się czegokolwiek o człowieku. A kiedy zredukujesz wagę osoby do liczby, a następnie zaczniesz robić porównania, prowadzi to do bardzo niezdrowego myślenia. A jednak robimy to cały czas z pieniędzmi.

Niekoniecznie wiemy, ile dana osoba zarabia, ale szukamy tych zewnętrznych wskazówek. Patrzymy, jak duży jest ich dom, jakim samochodem jeżdżą, a nawet czymś tak prostym, jak to, jaką torebkę noszą. Patrzymy na te wskazówki i przyjmujemy założenia dotyczące ich stanu finansowego. A potem zaczynamy porównywać się do tego, jak, wow, ona nosi Louis Vuitton. Nie wiem, co to o nas oznacza? Ale nie znamy historii. Nie wiemy, czy to był przekaz jej ciotki, który dostała za darmo. Nie wiemy, czy ta torba, czy ona za nią zapłaciła, czy to stanowi, hm, jak 10% wypłaty, czy 50% wypłaty, czy też całość jednej dwutygodniowej wypłaty? Nie mamy pojęcia, co to jest.

Wraca do idei, że im mniej możemy porównywać się z innymi, tym lepiej. A jednak musimy również przyznać, że instynkt, aby to zrobić, jest naturalny. Więc nie powinniśmy czuć się źle z powodu tego, że to robimy - lubimy porównywać, to być człowiekiem, ale niektóre rzeczy, które ludzie robią, są po prostu niezdrowe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Był jeszcze jeden tego rodzaju strach przed przegapieniem mojej rozmowy z Blakiem i nie tylko FOMO kamieni milowych w życiu, których nie osiągają, ale także FOMO kamieni milowych wydajności dotyczących finansów konkretnie.

Spodnie Paula:  Istnieje koncepcja zwana nastawieniem na przetrwanie, w której nie słyszymy historii ludzi, którzy stracili pieniądze. I nie słyszymy historii ludzi, którzy po prostu wyszli na zero, a może osiągnęli umiarkowane zyski.

Miałem inwestycje, w których zarobiłem 2%, 3% zysków, nie robię zrzutów ekranu i nie udostępniam ich zdjęć. No cóż, słuchajcie wszyscy, mój, mój Ethereum wzrósł o dwa i pół procent. Ale jeśli dana osoba osiąga ośmiokrotne zyski, to naturalnie jest tym podekscytowana i chce podzielić się tym, czym jest podekscytowana, więc publikuje to w Internecie. To nie tak, że nie próbują być nikczemni ani oszukiwać. Po prostu są tym podekscytowani. Więc co się dzieje, karmi nas dietą mediów polegającą na oglądaniu tylko zwycięstw, a to przesłania nasze myślenie.

A potem pojawia się to pojęcie, kto nie chce osiągnąć 45% zwrotów w ciągu miesiąca. Dobrze? To naturalne, że jeśli myślisz, że wszyscy inni robią te szalone zyski na rynku, a oni zarabiają wszystkie te szybkie i łatwe pieniądze. Kto nie miałby ochoty się w to wpakować? Kto by nie doświadczył FOMO?

A jednak rzeczywistość jest taka, że ​​jeśli ktoś chce się w to zapuścić, musi to być strategiczne. Musi być zamierzone i musi być częścią znacznie szerszego obrazu. Zaczynasz od spojrzenia całościowego, tak jakbyś zaczynał z myślą o końcu. Jaki jest mój cały portfel finansowy?

Ze wszystkiego, co zarabiam, ile chcę wydać, a ile chcę zaoszczędzić? W tym kontekście używam słowa zapisz na oznaczenie wszystkiego, co może zwiększyć twoją wartość netto. Czyli dosłowne oszczędności na koncie oszczędnościowym lub inwestycjach lub przyspieszone spłaty zadłużenia powyżej i powyżej minimum. Dobrze?

Więc ile pieniędzy z każdej wypłaty chcę przeznaczyć na poprawę wartości netto? To pierwsze pytanie, które zadajesz, a kiedy już zdecydujesz się na tę liczbę, dalej budżetujesz tę liczbę. W takim razie z tych pieniędzy, które przeznaczam na poprawę wartości netto, ile chcę przeznaczyć na fundusz awaryjny? Ile pójdzie na przyspieszenie spłaty zadłużenia? Ile zostanie przeznaczone na konta emerytalne, takie jak tradycyjne konta emerytalne, takie jak 401ks lub IRA i jak wiele pójdzie w kierunku „stonks” i kryptowalut i wiesz, wszystkie te inne, takie jak seksowne, zabawne, czarujące rodzaje inwestycje?

Nie mówię, nie rób tego. Gram też w tę grę, ale robię to z bardzo specyficzną częścią mojego ogólnego portfolio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ustalanie priorytetów staje się naprawdę trudne. I oczywiście będzie się to różnić w zależności od osoby i sytuacji finansowej, sytuacji finansowej, celu finansowego, celu finansowego. Ale masz jakieś przemyślenia, jak zacząć usprawniać i ustalać tę kolejność priorytetów?

Paula Pant: W.Jeśli chodzi o cele związane ze stylem życia, to lubię robić. Pierwsza burza mózgów nad każdym celem, jaki masz. Może chcesz kupić dom i podróżować, po prostu urządzić wesele i iść do szkoły. Najpierw pozwól sobie na burzę mózgów bez ograniczeń. Tutaj, w idealnym świecie, jest to wszystko, czego mógłbym chcieć zrobić.

Mózg zrzuci to wszystko, bo jeśli trzymasz to w głowie, to będzie stresujące. Jest trochę katharsis, żeby przelać to na papier. A kiedy już to wszystko wyrzucisz na papier, ustaw jak szaloną liczbę, ile to będzie kosztować.

W porządku - ślub, 10 000 dolarów. Wiesz, twoja sześciomiesięczna podróż, mała urlopowa mini emerytura - zamierzasz przeznaczyć na to 15 000 $, prawda. Zacznij więc odliczać kwoty w dolarach do każdego z nich, a następnie ustaw idealną datę dla każdego z tych celów. I od tego momentu pojawia się prosty problem z podziałem, prawda?

Jeśli chcesz podróżować za 15 000 dolarów i chcesz, aby podróż zaczęła się za 15 miesięcy, to będzie to tysiąc dolarów miesięcznie. Dobrze. A więc zaczynasz w pewnym sensie dzielić, ile pieniędzy musiałbyś oszczędzać każdego miesiąca, aby osiągnąć każdy cel. A co się stanie, to to, że stopa oszczędności doda się do nierealistycznej, astronomicznej liczby, ale teraz możesz przyjrzeć się każdemu celowi i jego osi czasu. Podzieliliście to pod względem tego, co to oznacza miesięcznie. A teraz, gdy wiesz, że masz dwie możliwości - wyeliminuj lub rozszerz. Dwa E. Więc który z tych celów zamierzasz wyeliminować? A następnie, które z nich po prostu wydłużysz oś czasu, abyś musiał oszczędzać mniejszą kwotę miesięcznie na drodze do tego celu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jeśli chodzi o cele, które niekoniecznie są tak jasne, powiedzmy - na przykład chcę mieć większą elastyczność i więcej czasu, aby mieć pracę, w której pracuję z domu.

Mogę spędzić pół dnia na plaży. Mogę odwiedzić moją rodzinę, kiedy chcę, jak możesz zrobić coś, co bardziej dotyczy poczucia wolności i elastyczność i przekształcić ją w coś bardziej namacalnego, co można rozbić i przekształcić w problem podziału, ponieważ powiedziałeś.

Spodnie Paula: Dlatego polecam trzy rzeczy, jedną jest wolność od długów. Hm, i znowu, czasami warto strategicznie wybrać trzymanie się jakiegoś niskooprocentowanego długu. Nie mówię więc, że każda osoba musi być wolna od długów, ani nawet, że jest to koniecznie najlepszy wybór. Ale sam wiesz, czy to wywoła psychologiczne poczucie wolności. A jeśli tak, to wiesz, nawet jeśli spłata długu o niskim oprocentowaniu nie jest matematycznie najbardziej rozsądnym podejściem. Jeśli daje ci to poczucie wolności, jeśli daje psychologiczne poczucie ulgi i zmniejsza twoje niepokój, więc może to jest coś, co wybierasz jako priorytet z powodów emocjonalnych, a nie matematycznych jedynki.

Tak więc jedną jest redukcja lub eliminacja zadłużenia, aby pomóc, na przykład, przedłużyć to poczucie wolności. Drugi to fundusz ratunkowy. Uważam, że każdy powinien mieć co najmniej sześć miesięcy, ale jeśli przedłużysz go do dziewięciu lub nawet 12 miesięcy, płynie z tego ogromna korzyść psychologiczna.

A trzecia część to posiadanie wystarczających inwestycji, które w mojej społeczności nazywamy pieniędzmi „f-you”. Na przykład posiadanie wystarczających inwestycji, takich, że jeśli nie lubisz swojej i swojej pracy, Twoje miejsce pracy się zmienia w toksyczną kulturę pracy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby po prostu powiedzieć swojemu szefowi, jak na przykład F, i chodzić z dala.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takich pieniędzy chcę.

Spodnie Paula: Dokładnie. A to niekoniecznie oznacza, że ​​musisz być bezrobotny na zawsze. Tak jak wielu ludzi jest tak pochłoniętych ideą niezależności finansowej, która polega na tym, że jest ona trwała w nieskończoność. I to jest taki wielki cel.

To taki szczytny cel, że są ludzie, którzy myślą, że jeśli go nie mam, to nie mam nic. Ale w rzeczywistości, dziewięć razy na 10, nie potrzebujesz tego. Potrzebujesz tylko wystarczającej ilości pieniędzy, aby móc powiedzieć swojemu szefowi, wymigać się, a następnie utrzymywać się przez sześć miesięcy, dziewięć miesięcy lub 12 miesięcy, szukając innej pracy.

Spodnie Paula: Jeśli nie wiesz, na co oszczędzasz, jest mało prawdopodobne, że wykonasz dobrą robotę oszczędzania, ponieważ jeśli nie motywuje cię potężne, dlaczego w tej chwili naprawdę łatwo jest wydać więcej - tak po prostu jest. Więc powiedziałbym, że wybierz cel, dowolny cel. Nie ma znaczenia, czy jest to cel, którego się trzymasz, tak jakbyś mógł zmieniać cele, w środku strumienia, ale jeśli po prostu wybierasz jakiegoś celu i zaczniesz nad nim pracować, wtedy prawdopodobnie osiągniesz większy postęp, niż gdybyś nie miał celu wszystko.

A potem, jeśli jesteś w połowie drogi do jakiegoś określonego celu i masz tę zmianę serca, daj sobie pozwolenie na tę zmianę serca. Jakby to było wyrażenie, planowanie jest wszystkim, ale plany to nic. Trochę tak jest z wyznaczaniem celów - tak jak ta podróż do celu jest wszystkim. Ale sam cel jest niczym. Celem celu jest zmotywowanie Cię do takiego zachowania, jakie dana osoba by miała, aby go osiągnąć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cóż, a cały cel wyznaczania celu jest taki, że idea jest taka, że ​​jeśli to osiągnę, poczuję to. Przetłumaczyłeś już nam, jak zamienić uczucie w namacalne cele finansowe. Zacznijmy więc od tego, jak chcemy się czuć, dla których prawie każdy prawdopodobnie będzie miał jakąś swobodę i elastyczność. Dałeś nam szablon, jak zacząć przekształcać to w namacalne liczby.

I myślę, że bez względu na to, gdzie jesteś, czy masz tak wiele celów, czy po prostu nie wiesz, co robić dalej, jest to świetne miejsce na rozpoczęcie.

Ustalenie, gdzie „powinieneś” być w wieku 30, 40 lub 50 lat, nie jest tak ważne, jak ustalenie, czego tak naprawdę chcesz i jak to osiągnąć.

Podczas trochę benchmarki mogą czasami bądź pomocny, dotarcie do miejsca, w którym „powinieneś” być, nie ma większego sensu, jeśli tak naprawdę nie obchodzi cię, co ten wzorzec mierzy lub do czego cię kieruje.

Dla Blake'a posiadanie domu wydaje się być czymś w rodzaju miejsca zastępczego dla pożądanego przez niego poczucia odpowiedzialności finansowej, niezależności i pewności siebie. Ale tylko dlatego, że posiadanie domu jest jednym ze sposobów, w jaki Blake może czuć się tak, jak chce ze swoimi pieniędzmi, nie oznacza, że ​​jest to jedyny sposób - ani nawet najlepszy.

Planowanie finansowe, które zaczyna się od twoich potrzeb lub `` dlaczego '', w przeciwieństwie do arbitralnych wzorców, okazało się bardziej skuteczne, z jedno badanie stwierdzając, że kiedy ludzie emocjonalnie angażują się w realizację swoich celów finansowych i dostosowują zarządzanie pieniędzmi do ich idealnego stylu życia, ich stopa oszczędności wzrosła o 73%.

To powiedziawszy, istnieje kilka elementów finansowych, które mogą zapewnić większą swobodę i elastyczność dzięki pieniądzom większości z nas. Po pierwsze, fundusz awaryjny zawierający wydatki na sześć do dwunastu miesięcy. Następnie spłacenie długu o wysokim oprocentowaniu, którego utrzymanie może być kosztowne. I wreszcie, oszczędzając i inwestując tyle, by mieć to, co Paula nazywała „f-you” money_money, które możesz wykorzystać do unikaj lub wychodź z sytuacji, w których nie chcesz być, niezależnie od tego, czy jest to ślepa zaułek, związek czy życie sytuacja.

Mając te fundamenty, możemy zacząć swobodnie myśleć o wszystkim, na co chcemy, by nasze pieniądze mogły nam pozwolić - zadając pytania takie jak: jak chcę, aby wyglądało moje życie, jak chcę spędzać czas i jaki byłby idealny dzień w życiu - zamiast pytać, co muszę osiągnąć, zanim skończę 30 lub 40 lat, lub jakikolwiek inny arbitralny termin, ponieważ nasz przewodnik.

To było poufne pieniądze z Real Simple. Jeśli, tak jak Blake, masz tajemnicę pieniężną, którą starałeś się udostępnić, możesz wysłać mi e-mail na adres money dot poufne w prawdziwej prostej witrynie internetowej. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Producentem Money Confidential są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ja i Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Podziękowania dla naszego zespołu produkcyjnego w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, rozważ zostawienie nam recenzji w Apple Podcasts lub poinformowanie znajomych o programie Money Confidential. Real Simple ma siedzibę w Nowym Jorku. Możesz nas znaleźć online na realsimple.com i zasubskrybować naszą publikację drukowaną, wyszukując Real Simple pod adresem www.magazine.store.

Dziękujemy za dołączenie do nas i do zobaczenia w przyszłym tygodniu.