Największe żale finansowe kobiet – i co z nimi teraz zrobić

Zanim przejdziemy do innych żalów zidentyfikowanych w raporcie, poświęćmy kolejną minutę na ten, ponieważ nadal ma on wpływ na kolejne pokolenia kobiet. Na przykład, według Merrill Lynch, zaledwie 46 procent kobiet w wieku milenialsów jest przekonanych do inwestowania.

W raporcie czytamy, że zaufanie do inwestowania to nie tylko faktyczne doświadczenie, ale także ekspozycja, na przykład poprzez edukację. Wszystkie ankietowane kobiety stwierdziły, że chciałyby mieć więcej edukacji w zakresie pieniędzy i finansów. A aż 87 procent kobiet twierdzi, że podstawowe zarządzanie finansami powinno być standardową częścią programu nauczania w liceum.

Lorna Sabbia, dyrektor ds. Rozwiązań emerytalnych i majątkowych w Bank of America Merrill Lynch oraz jeden z współautorzy raportu mówią, że to, co jest potrzebne, jest nawet bardziej fundamentalne niż ulepszanie programu nauczania. Kobiety muszą po prostu zacząć otwarcie rozmawiać o pieniądzach a to wzbudzi zaufanie do takich rzeczy, jak inwestowanie.

„Dla mnie to pierwsza rzecz, którą musimy zrobić, i dotyczy to każdego finansowego żalu, jakiego doświadczają kobiety. Musimy przełamać tabu dotyczące mówienia o pieniądzach. Dla mnie to numer jeden ”- mówi Sabbia. „Najpierw porozmawiajmy o tym. Ponieważ kiedy już to zrobimy, kobiety wykonują świetną robotę, mobilizując i załatwiając sprawy ”.

Kobiety, zacznijcie mówić o inwestowaniu. Podziel się tym, co o nim wiesz, czego się nauczyłeś, o swoich błędach, sukcesach. Podnieście się nawzajem.

Niestety, wiele kobiet nadal uważa, że ​​jeśli są dobrymi oszczędzaczami, to wystarczy. Nie muszą inwestować. Wskazówka: to nie wystarczy - możesz nawet tracić pieniądze z powodu inflacji.

Co ważne, nigdy nie jest za późno, aby zacząć. Możesz już teraz podjąć kroki, aby zacząć inwestować lub inwestować więcej - mówi Lorna Kapusta, dyrektor ds. Kobiet i zaangażowania klientów w Fidelity Investments.

„Samo rozpoczęcie ścieżki wzrostu pieniędzy będzie miało trwały wpływ bardziej niż [pozostawienie pieniędzy] w banku i nie potrzebujesz dużo pieniędzy, aby zacząć” - mówi Kapusta.

Potrzebujesz pomocy? Kapusta sugeruje sprawdzenie w dziale kadr Twojego pracodawcy, czy firma oferująca oszczędności emerytalne oferuje bezpłatne warsztaty lub indywidualne spotkania. Dostęp do tych zasobów w ciągu dnia pracy może ułatwić wzięcie udziału i rozpoczęcie pracy.

Trzydzieści pięć procent kobiet twierdzi, że żałuje, że wybrało karierę z wyższym wynagrodzeniem. Jeśli czytasz te statystyki i trafiają do domu, nie wszystko jest stracone. Nawet jeśli nie jesteś w stanie całkowicie zmienić ścieżki kariery, nadal bardzo możliwe jest podniesienie wynagrodzenia.

„Czy jesteś w stanie zająć kolejną najlepiej płatną pracę w swojej firmie lub awans? Czy aktywnie nad tym pracujesz? ” mówi Sabbia. „Czy zyskujesz widoczność i ujawniasz swoje intencje?”

A potem dodaje tę bezcenną uwagę: Nie można śnić w milczeniu.

Usiądźmy z tym przez chwilę.

OK, ruszam dalej. Podejmij kroki, aby urzeczywistnić swoje marzenia. Sabbia sugeruje rozwijanie adwokatów i zwolenników w Twoim miejscu pracy i szczerą rozmowę z przełożonym o swoim celów, prosząc o szczerą ocenę wszelkich braków w umiejętnościach, które możesz mieć, które uniemożliwiłyby Ci osiągnięcie kolejnej kariery krok.

Kapusta z Fidelity oferuje podobną radę, podkreślając wagę otwartej rozmowy z przełożonymi.

„Chociaż może się to wydawać onieśmielające, poczuj się upoważniony do umówienia szczerej rozmowy na temat swojej pensji z szefem” – mówi Kapusta. „Bądź przygotowany z listą rzeczy, które sprawiają, że jesteś cenionym pracownikiem, który zasługuje na najwyższe pieniądze, i zobacz, jak to się dzieje, zanim zrezygnujesz z pieniędzy. Nawet jeśli nie uzyskasz dokładnej liczby, o którą prosisz, możesz zdobyć wystarczającą liczbę uderzeń, aby warto było pozostać na miejscu.

Kolejna ważna kwestia dotycząca kobiet i zwiększania zarobków, różnica w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn nadal stanowi problem. Ale i tutaj są sposoby, aby spróbować przezwyciężyć taką rzeczywistość, radzi Sabbia.

„Część z nich dotyczy teraz zrozumienia, co powinno, a czego nie powinno się mówić podczas wywiadów” - wyjaśnia Sabbia. „Pytanie za 64 miliony dolarów podczas rozmów kwalifikacyjnych brzmi:„ Powiedz mi, ile zarobiłeś w swojej ostatniej pracy ”. W niektórych stanach rządzi się tym, co możesz, a czego nie możesz prosić, aby nie było dalszego wykorzystywania różnic w wynagrodzeniach między mężczyznami a kobiety. Pamiętaj o tym podczas rozmowy kwalifikacyjnej ”.

Zamiast tego pytanie należy przesunąć w kierunku oczekiwań dotyczących wynagrodzenia podczas rozmów kwalifikacyjnych, a nie tego, co zarobiłeś w swojej ostatniej pracy.

„Wszystko wraca do tego, że im więcej o tym rozmawiamy i edukujemy kobiety, tym więcej kobiet jest świadomych i to je czyni lepiej przygotowani do tego typu rozmów oraz do pozycjonowania się na awanse i podwyżki ”- mówi Sabbia.

Terapia detaliczna jest kusząca. A korzystanie z kart kredytowych może być śliskie. Według Merrill Lynch trzydzieści cztery procent kobiet żałuje, że nie narosło tak znacznego zadłużenia na karcie kredytowej.

Kapusta oferuje namacalne kroki w celu rozwiązania tego problemu.

„Dług nadal stanowi historyczne obciążenie dla milionów Amerykanów. W rzeczywistości nasz ostatni plik Badania odkryła, że ​​spłata zadłużenia była najważniejszym zadaniem finansowym, które kobiety chcą wykonać w 2021 roku” – mówi.

Chociaż wygrzebywanie się z długów może być bolesne, nie musi być skomplikowane. Możesz zacząć od szukania kart kredytowych z niższym oprocentowaniem. Ponieważ powinno być oczywiste, że trudno jest wygrzebać się z długów, gdy odsetki wciąż rosną.

„Aby mieć pewność, że więcej Twoich płatności zostanie przeznaczonych na spłatę kapitału, rozejrzyj się za niskooprocentowanymi ofertami transferu salda lub pożyczkami. Możesz nawet kwalifikować się do promocyjnych stóp procentowych 0 procent”, mówi Kapusta.

Musisz również zadbać o to, aby zapłacić więcej niż minimalne saldo na kartach kredytowych.

„Dokonanie minimalnej spłaty kartą kredytową może pozostawić Cię w długach na lata. Płacąc tylko minimum, saldo karty kredytowej w wysokości 1000 USD przy 12-procentowym oprocentowaniu przy minimalnej wymaganej płatności 35 USD zajęłoby 34 miesiące, aby się spłacić” – mówi Kapusta. „Dodanie trochę więcej do miesięcznej płatności może pomóc spłacić dług w ułamku czasu. Znajdź miejsca w swoich miesięcznych wydatkach, w których możesz je ograniczyć i zmniejszyć je do miesięcznego minimum — nawet odrobina może pomóc”.

Około 32 procent kobiet twierdzi, że ich największym żalem finansowym jest to, że nie przeżyły życia w granicach lub poniżej ich środków. Jeśli to ty, wiedz, że nie jest za późno na zmianę.

„Zacznij od prostego budżetu, aby zrozumieć, ile wydajesz i co zarabiasz”, sugeruje Sabbia. „Czasami jest to radosne doświadczenie dla kobiet, a czasami nie. Ale musisz naprawdę zrównoważyć swoją książeczkę czekową i zrozumieć, ile kosztuje”.

Pomaga również określić, jak wygląda awaryjne oszczędzanie i Twoje potrzeby w zakresie płynności, mówi Sabbia.

Kapusta z Fidelity zaleca przestrzeganie 50/15/5 wytyczne dotyczące budżetowania, które są sposobem na rozbicie wypłaty i zarządzanie wydatkami.

„Staraj się odłożyć 50 procent swojego dochodu na pokrycie podstawowych rzeczy, takich jak czynsz lub płatności miesięczne; 15 procent do emerytury; i 5 procent na oszczędności krótkoterminowe – wyjaśnia Kapusta. „Pozostałe 30 procent ma zostać wykorzystane na wydatki uznaniowe”.

Jednak Kapusta dodaje to zastrzeżenie: nie ma jednego uniwersalnego podejścia do budżetowania.

W zależności od tego, gdzie mieszkasz, na przykład w mieście, w którym koszty są wyższe, być może będziesz musiał być nieco bardziej elastyczny. Ale stosowanie 50/15/5 jako wytycznej może być pomocne w zarządzaniu dzisiejszymi wydatkami i na przyszłość.

Jeśli, jak zauważa Sabbia, pierwszym wyzwaniem, z którym musimy się zmierzyć, ponieważ kobiety są po prostu otwarte rozmowy o pieniądzach, to czas zacząć to robić już teraz. Ponieważ, jak zauważa raport Merrill Lynch, jeśli ten fakt się nie zmieni, tracimy ważną szansę na wielu poziomach. Naprawdę szybko się zmieniamy.

„Kobiety w różnych pokoleniach, w rodzinach i miejscach pracy mogą sobie nawzajem pomagać, dzieląc się zdobytymi doświadczeniami i praktycznymi radami”, mówi raport Merrill Lynch. „Starsze kobiety mogą pomóc młodszym kobietom w roli mentorów finansowych i wzorów do naśladowania. Również media i usługi finansowe mogą pomóc w edukacji kobiet, eliminując część tabu, które wciąż istnieje, gdy mówi się o pieniądzach ”.

I jeszcze jedna kwestia, to również z wielu wyjątkowych wiadomości przedstawionych przez Merrill Lynch, które powinny przemawiać do kobiet daleko i szeroko: musimy zaszczepić nowy zestaw oczekiwań życiowych kobiet… Twoją jedyną pewną inwestycją jest inwestycja w siebie.

Naprzód.