Jak wybrać bank - 7 pytań, które należy zadać przy wyborze banku

Wybierając bank - niezależnie od tego, czy jest to Twój pierwszy bank, czy chcesz otworzyć konto specjalne, zastanawiasz się nad bank internetowy, lub szukasz różnych usług bankowych - z szerokiej gamy dostępnych opcji mogą być zniechęcające. Oczywiście wiesz, czego potrzebujesz (rachunek bieżący lub oszczędnościowy, konto o wysokim oprocentowaniu itp.), Ale w tej chwili możesz zapomnieć zapytać o ważne szczegóły, które mogłyby uczyń lub zepsuć swoje doświadczenia bankowe.

Aby pomóc Ci dowiedzieć się, jak wybrać bank, rozmawialiśmy z Anthonym Giorgianni, zastępcą redaktora ds. Finansów w Raporty konsumenckie, na pytania, które musisz zadać, gdy patrzysz na nowy bank. Pamiętaj, aby zadać te pytania lub zbadać je, zanim zdecydujesz się założyć konto bankowe, a zaoszczędzisz sobie wielu kłopotów (a może nawet pieniędzy).

Getty Images

1. Jakie są opłaty?

Wszystkie banki mają opłaty karne za przekroczenie stanu konta, ale wiele z nich pobiera również opłaty za samo posiadanie i korzystanie z konta czekowego lub oszczędnościowego (a nawet za

otrzymywanie wyciągów papierowych!). „Bardzo ważne jest, aby wiedzieć, jakie są opłaty i jak ich uniknąć” - powiedział Giorgianni.

Wiele banków, które pobierają opłaty kontrola a opłaty oszczędnościowe mają wymagania - takie jak minimalne saldo, pewna liczba transakcji kartą debetową miesięcznie lub kwalifikująca się miesięczna kwota wpłaty bezpośredniej - które, jeśli są spełnione, zrzekają się opłaty miesięcznej. Jeśli Twój bank pobiera takie opłaty, upewnij się, że możesz spełnić wymagania, aby ich uniknąć. Jeśli nie, możesz rozważyć inny bank.

2. Jakie są wymagania dotyczące konta?

Niektóre banki mają minimalne wymagania dotyczące otwarcia rachunku: na przykład minimalne saldo. Upewnij się, że jesteś w stanie spełnić ten wymóg, ale pamiętaj też, co może się stać, jeśli saldo spadnie poniżej tego minimum. Giorgianni powiedział, że niektóre banki nawet zamkną twoje konto, jeśli saldo spadnie poniżej pewnej kwoty: Upewnij się, że minimalne wymagania konta (jeśli w ogóle są), można łatwo utrzymać. (I zwróć uwagę, abyś nie trzymał zbyt wiele pieniądze w banku, zbyt.)

3. Gdzie są twoje bankomaty?

Zdarza się nam wszystkim: dołączasz do lokalnego banku lub unii kredytowej i wkrótce uczysz się - podczas podróży, na przykład lub po przenieś - że pomimo świetnej oferty nie ma wielu bankomatów, a bankomaty, które ma, nie są dogodnie wygodne usytuowany. W dzisiejszych czasach nie możesz często korzystać z bankomatów, ale nigdy nie chcesz dać się złapać w pułapkę, w której musisz zapłacić opłatę za korzystanie z bankomatu innego banku w celu wypłacenia własnej gotówki.

„Dla lokalnego banku bardzo ważne jest, aby posiadał bankomaty tam, gdzie ich potrzebujesz” - powiedział Giorgianni. „Nie mogę tego wystarczająco podkreślić, ponieważ ludzie zapominają. Otworzą konto w małym banku i po prostu nie ma bankomatów tam, gdzie ich potrzebują ”.

Jeśli jesteś zaangażowany w mniejszy lub lokalny bank, sprawdź, czy zwrot kosztów bankomatów. Jeśli nie, upewnij się, że znajdujesz się w obszarze, w którym bankomaty są powszechnie dostępne; jeśli przeprowadzisz się, szczególnie do innego stanu, prawdopodobnie będziesz musiał zmienić banki.

4. Czy istnieją limity wypłat lub transferów?

Zwykle dotyczy to banków online, które często oferują wysokooprocentowane konta oszczędnościowe. Konta te pomogą Ci zwiększyć odsetki od swoich pieniędzy, ale jeśli ograniczą sposób wypłacania tych pieniędzy, może nie być tego warte.

„Niektóre banki cię ograniczają” - powiedział Giorgianni. „Jeśli masz znaczną kwotę na koncie oszczędnościowym, możesz być ograniczony do sposobu wypłaty i kwoty, którą możesz wypłacić każdego dnia. Wyjęcie pieniędzy z konta bez zamknięcia może zająć naprawdę dużo czasu. ”

Nie możesz planować wypłacania tych pieniędzy często lub tylko niewielkich kwot jednocześnie, ale jeśli przechowujesz swój fundusz ratunkowy, możesz chcieć mieć pewność, że znajduje się w banku, który pozwala Ci wypłacać duże kwoty na raz, abyś mógł wykorzystać swoje pieniądze, kiedy potrzebujesz to.

5. Kiedy są wypłacane odsetki?

Większość banków płaci odsetki miesięcznie; niektórzy, zauważył Giorgianni, mogą płacić kwartalnie. Jest to świetne, jeśli gromadzisz odsetki na swoim długoterminowym koncie oszczędnościowym, ale może wrócić, by cię skrzywdzić, jeśli i kiedy chcesz zamknąć konto.

„W przypadku niektórych banków, jeśli wyciągniesz pieniądze w niewłaściwym czasie, nie otrzymasz odsetek naliczonych za ten miesiąc” - powiedział Giorgianni.

W zależności od tego, ile pieniędzy masz na koncie, utrata odsetek może oznaczać utratę dużej ilości pieniędzy. Aby tego uniknąć, upewnij się, że wiesz, kiedy bank wypłaca odsetki, i odpowiednio zaplanuj czas wypłaty.

6. Czy są kary za wcześniejsze zamknięcie konta?

Jeśli zastanawiasz się nad wysokimi stopami procentowymi lub dzielisz pieniądze na kilka kont, nie musisz się martwić ponoszenie opłat karnych poprzez zamknięcie konta (na przykład na konto o wyższej stopie procentowej) w ciągu 30 lub 60 dni od otwierając to. Dowiedz się, czy konto ma zasady zamykania, a jeśli tak, upewnij się, że planujesz utrzymywać konto wystarczająco długo, aby uniknąć poniesienia kary.

7. Czy mogę pisać czeki z tego konta? Czy jest karta debetowa?

Usługi takie jak te ułatwiają dostęp do twoich pieniędzy. Większość kont czekowych oferuje te usługi, ale mają również niesławnie niskie stopy procentowe. Jeśli chcesz, aby Twoje pieniądze były dobrze oprocentowane, ale musisz też móc je regularnie wykorzystywać, możesz chcesz poszukać konta na rynku pieniężnym lub konta oszczędnościowego z kartą debetową lub czekiem możliwości.

„Jeśli interesuje Cię pisanie czeków, posiadanie karty debetowej lub korzystanie z bankomatu, to bardzo ważne dowiedz się, czy konto, które otwierasz, zapewnia tego rodzaju korzyści ”, Giorgianni powiedziany.

Więcej pytań?

Wszystkie informacje, które musisz wiedzieć o swoim nowym banku, zostaną przedstawione w umowie depozytowej: ten ważny dokument wyjaśnia dokładnie, na co się zobowiązujesz na nowym koncie. „Mogą być bardzo trudne do odczytania, ale naprawdę musisz wiedzieć, na jakich zasadach grasz” - powiedział Giorgianni.

Jeśli nie masz pewności lub nie otrzymujesz odpowiedzi, których szukasz, przejdź do umowy depozytu. Uważne przeczytanie drobnego druku może cię uspokoić - lub wyjaśnić, że powinieneś spojrzeć na inną opcję bankową. Aby dowiedzieć się więcej o najlepszych bankach (i najgorszych), sprawdź „Najlepsze i najgorsze banki według raportów konsumenckich Członkowie”Z raportów konsumenckich.