Podstawy ubezpieczenia zdrowotnego dla ostatnich klas

Dla każdego młodego profesjonalisty, który został przytłoczony otwartą rekrutacją i przeglądaniem planów opieki zdrowotnej - weź głęboki oddech. Rozmawialiśmy z Erin Hemlin, National Training Director for Young Invincibles, aby dowiedzieć się, jak kupić idealny plan, co dokładnie jest objęte ubezpieczeniem i co zrobić, kiedy w końcu kupisz ubezpieczenie. Tutaj Hemlin dzieli kilka kluczowych punktów, które pomagają zawęzić opcje i zdecydować, który plan jest odpowiedni dla Ciebie.

Poznaj ważną terminologię dotyczącą ubezpieczenia zdrowotnego

Nie będziesz wiedział, co się dzieje, dopóki nie zapoznasz się z niektórymi żargonem branżowym. Oto kilka kluczowych słów do poznania.

Premia: Stała kwota w dolarach, którą płacisz co miesiąc, aby pozostać w planie ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jesteś zapisany do planu ubezpieczenia za pośrednictwem swojego pracodawcy, często możesz wybrać, aby składka była pobierana bezpośrednio i automatycznie z każdej wypłaty.

Odliczalny: Kwota, którą musiałbyś co roku płacić z kieszeni na wydatki medyczne przed rozpoczęciem ubezpieczenia, aby pomóc pokryć resztę. Załóżmy na przykład, że kończysz na rachunku w szpitalu w wysokości 3000 $, a twój odliczenie wynosi 1000 $. Będziesz musiał zapłacić 1000 USD, a twoje ubezpieczenie pokryje pozostałe 2000 USD. (W wielu przypadkach wyższa składka oznacza niższy koszt uzyskania przychodu i odwrotnie).

Współpłatność: Stała kwota, za którą płacisz w czasie świadczenia usług medycznych, za rzeczy takie jak recepty, wizyty kontrolne u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, sesje fizykoterapii lub dermatologa Odwiedziny. Część Twojej wizyty lub leku jest objęta ubezpieczeniem, ale część rachunku dzielisz z firmą ubezpieczeniową.

Koasekuracja: Rodzaj ubezpieczenia, w którym po uzyskaniu odliczenia dzielisz koszty wydatków medycznych z firmą ubezpieczeniową. Koszty można podzielić na 80/20 (gdzie ubezpieczenie obejmuje 80 procent na objęte usługi medyczne, a pozostałe 20 procent), a nawet 50/50, w zależności od planu.

Maksymalny brak w kieszeni (lub limit poza kieszeni): Plany obejmują ustaloną maksymalną kwotę, jaką musiałbyś zapłacić za objęte usługi medyczne w ciągu roku. Jeśli to osiągniesz, twoje ubezpieczenie pokryje resztę kosztów ubezpieczenia.

Rynek: The strona internetowa gdzie kupujesz plany poza pracodawcą. Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne przez rynek, prawdopodobnie będziesz uprawniony do „ulg podatkowych”, które są przeznaczone pomóc szerokiemu zakresowi dochodów - osoby o niższych dochodach będą kwalifikować się do wyższych kredytów, co pomoże uczynić plany bardziej przystępnymi cenowo.

Skuteczny zasięg: Oznacza to, że nie jesteś technicznie zarejestrowany w swoim planie, dopóki nie zapłacisz pierwszej składki. Po rejestracji możesz zacząć tworzyć profile online ze swoim dostawcą i znaleźć lekarzy w swojej sieci, aby skonfigurować coroczne egzaminy. Wskazówka: pod Ustawa o niedrogiej opiece, wiele prewencyjnych badań zdrowotnych i szczepionek immunizacyjnych jest bezpłatnych bez dopłaty, nawet jeśli nie udało ci się odliczyć.

ZWIĄZANE Z:Jaka jest różnica między HMO a PPO?

Jak wybrać odpowiedni plan ubezpieczenia zdrowotnego dla Ciebie

Plany opieki zdrowotnej nie są uniwersalne. Wybrany plan będzie zależeć od wielu czynników, takich jak zdrowie, niezależnie od tego, czy masz na utrzymaniu, czy nie jesteś związany ze swoim obecnym lekarzem (lekarzami), jak często odwiedzasz specjalistów medycznych, ile potrzebujesz recept, pensji i więcej. Dobra zasada: „niedrogi” plan pracodawcy kosztuje mniej niż 9,5 procent twoich dochodów.

Jeśli masz już lekarza (np. Lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, dermatologa lub dentysty), którego kochasz, upewnij się, że doktor wykupi ubezpieczenie, którego szukasz. Upewnij się także, że wszystkie leki, które regularnie zażywasz, są uwzględnione w twoim planie - możesz sprawdzić formułę leków, aby zobaczyć, ile zapłacą twoje towarzystwo ubezpieczeniowe w porównaniu do tego, ile zapłacisz.

Pomaga także w opracowaniu hipotetycznych scenariuszy, aby zobaczyć, jak różne plany mogą cię obejmować. Na przykład, jeśli jesteś względnie zdrowy i odwiedzasz lekarza tylko w celu rutynowej kontroli, zastanów się: OK, plan X ma super niską miesięczną składkę na które faktycznie mogę sobie pozwolić z mojej podstawowej pensji, ale gdyby stało się coś złego, mój koszt odliczenia byłby szalenie wysoki - co może nie być warte ryzyko. Zamiast tego możesz wybrać plan Y z następną najtańszą premią, która kosztuje nieco więcej każdego miesiąca, ale oferowałaby większy zasięg (dzięki niższemu kosztowi uzyskania przychodu - kwoty, którą musiałbyś wpłacić) w przypadku nieoczekiwanego, kosztownego rachunek.

ZWIĄZANE Z:7 rzeczy do rozważenia przy wyborze planu ubezpieczenia zdrowotnego